Aceasta a fost concluzia imperativa exprimata de Sorin Mierlea, presedintele Federatiei asociatiilor pentru Apararea Drepturilor Legitime ale Consumatorului, la dezbaterea organizata de FinZoom.ro, Curierul National si Camera de Comert si Industrie a Romaniei (CCIR), care a avut ca punct de plecare legislatia si modalitatea de calcul al DAE, dar si criteriile conform carora aceasta este comunicata consumatorului.
In contextul actual si de perspectiva al dezvoltarii societatii romanesti, procesul aderarii Romaniei va genera beneficii si costuri, dar si drepturi si obligatii, asteptari si riscuri. Participantii au aflat, in cadrul conferintei, mai multe amanunte despre cauzele acestei controversate DAE, modificarile care vor fi aduse odata cu intrarea in UE, dar au raspuns si la intrebari precum:
- este necesara extinderea legii DAE si asupra altor categorii de produse financiare (carduri de credit, credite cu ipoteca etc.)?
- va mobiliza competitia afisarea DAE generalizata?
De asemenea, o tema controversata a fost aceea ca prevederile actuale ale Legii Dobanzii Anuale Efective nu precizeaza in mod clar carei autoritati ii revin atributiile de control. Conform legii, in supravegherea si sanctionarea bancilor pot interveni doua institutii – Autoritatea pentru Protectia Consumatorului si Banca Nationala a Romaniei, ceea ce duce la un haos al delimitarii atributiilor. "Banca Nationala vrea sa se retraga din lege si speram ca la anul sa modificam legislatia pentru a avea drepturi mai ample", a precizat Irina Vasile, consilier la Autoritatea pentru Protectia Consumatorului.
DAE reprezinta costul total al unui credit si include, pe langa rata dobanzii, si celelalte comisioane si taxe asociate, care sunt platite de beneficiarul creditului pe toata durata perioadei de rambursare.
Sfat pentru beneficiarii de credite
Calcularea si afisarea DAE de catre banci este obligatorie pentru produsele de credit oferite. Cei care imprumuta trebuie sa cunoasca faptul ca acest calcul include rata dobanzii, comisioanele si taxele asociate creditului, dar deoarece bancile nu pot sti care este valoarea imprumutului (sau pentru ce valoare a creditului se incadreaza clientii cu venitul) si pe ce perioada, acestea estimeaza variabilele si afiseaza o DAE precalculata (pentru o anumita valoare si perioada a creditului).
Aceasta informatie este utila, dar in majoritatea cazurilor nu reprezinta costul exact al creditului ales de client. Fiecare combinatie de diferite valori ale creditului si a perioadei de rambursare rezulta in valori diferite ale DAE, chiar si pentru acelasi produs bancar. Pentru a fi absolut corecta, DAE trebuie calculata dinamic, adica personalizata in functie de perioada si valoarea creditului.